Online-Rechner
Tilgungsrechner
Berechne Monatsrate, Restschuld, Zinskosten und die voraussichtliche Laufzeit eines Darlehens mit Sollzins, Tilgungssatz und Sondertilgung.
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Was macht dieser Rechner?
Mit diesem Tilgungsrechner kannst du berechnen, wie sich ein Darlehen oder eine Baufinanzierung über die Zeit entwickelt. Der Rechner zeigt dir auf Basis von Darlehensbetrag, Sollzins, anfänglichem Tilgungssatz und optionaler jährlicher Sondertilgung die Monatsrate, Restschuld nach einem gewählten Zeitraum, gezahlte Zinsen und die grob geschätzte Gesamtlaufzeit.
Formel
Jährliche Annuität = Darlehensbetrag × (Sollzins + Tilgungssatz) Monatsrate = Jährliche Annuität ÷ 12 Zinsanteil pro Monat = Restschuld × Monatszins Tilgungsanteil pro Monat = Monatsrate − Zinsanteil Neue Restschuld = Alte Restschuld − Tilgungsanteil − eventuelle Sondertilgung Die Gesamtlaufzeit ergibt sich aus der wiederholten Fortschreibung der Restschuld bis zur vollständigen Rückzahlung.
Beispiel
Beispiel: Bei 300.000 € Darlehen, 3,8 % Sollzins, 2,0 % anfänglicher Tilgung und 15 Jahren Betrachtungszeitraum ergibt sich eine feste Monatsrate. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, wodurch der Zinsanteil langsam zurückgeht und der Tilgungsanteil steigt. Eine jährliche Sondertilgung kann die Restschuld zusätzlich schneller senken.
Was berechnet dieser Tilgungsrechner?
Der Rechner schätzt die Monatsrate, den jährlichen Zahlungsbetrag, die Restschuld nach dem gewählten Zeitraum, die bis dahin gezahlten Zinsen, den getilgten Darlehensbetrag und die grob geschätzte Gesamtlaufzeit. Damit eignet er sich besonders gut für Darlehen mit konstanter Annuität.
Worin liegt der Unterschied zum Kreditrechner?
Der Kreditrechner ist stark für klassische Ratenkredite mit fester Laufzeit. Der Tilgungsrechner ist dagegen besonders nützlich für Immobilienfinanzierungen und andere Annuitätendarlehen, bei denen der anfängliche Tilgungssatz, die Restschuld nach einigen Jahren und Sondertilgungen eine zentrale Rolle spielen.
Warum ist der Tilgungssatz so wichtig?
Ein höherer Tilgungssatz erhöht zunächst die Monatsrate, senkt aber oft die Gesamtlaufzeit und die gesamten Zinskosten deutlich. Gerade bei langen Finanzierungen kann dieser Effekt erheblich sein.
Was bringt eine Sondertilgung?
Eine jährliche Sondertilgung reduziert die Restschuld zusätzlich. Dadurch fällt in den Folgejahren oft weniger Zins an und das Darlehen kann schneller zurückgezahlt werden. Schon relativ kleine Sondertilgungen können langfristig einen spürbaren Unterschied machen.
Für welche Themen ist dieser Rechner besonders stark?
Der Rechner ist besonders relevant für Baufinanzierung, Immobilienkauf, Darlehen, Hypothek, Restschuld und Sondertilgung. Dadurch eignet er sich besonders gut für realistische Vergleiche zwischen Rate, Restschuld und Sondertilgung.
Häufige Fragen
Was ist ein Tilgungsrechner?
Ein Tilgungsrechner zeigt, wie sich ein Darlehen über die Zeit entwickelt. Er berechnet zum Beispiel Monatsrate, Restschuld, Zinskosten und den Einfluss von Sondertilgungen.
Was ist der Unterschied zwischen Zins und Tilgung?
Der Zins ist der Preis für das geliehene Geld. Die Tilgung ist der Teil deiner Zahlung, mit dem du die eigentliche Schuld zurückzahlst.
Wie wirkt sich ein höherer Tilgungssatz aus?
Ein höherer Tilgungssatz erhöht meist die Monatsrate, senkt aber häufig die Restschuld schneller und reduziert langfristig die Zinskosten.
Lohnt sich eine Sondertilgung?
Oft ja. Sondertilgungen senken die Restschuld zusätzlich und können dadurch sowohl Zinskosten als auch Laufzeit verringern.
Sind die Ergebnisse verbindlich?
Nein. Der Rechner dient der allgemeinen Orientierung. Vertragsdetails, Zinsbindung, Gebühren und individuelle Bedingungen können in der Praxis abweichen.
Ersetzt der Rechner eine Finanzberatung?
Nein. Der Rechner hilft bei ersten Vergleichen und Szenarien. Für wichtige Finanzierungsentscheidungen solltest du Angebote genau prüfen und bei Bedarf unabhängige Beratung einholen.